लेकिन जब निवेश की बात आती है तो हम में से ज्यादातर लोग यही गलती करते हैं। ज्यादातर लोग बिना सोचे-समझे बचत करते हैं और बिना वित्तीय लक्ष्यों के निवेश करते हैं। जैसा कि कहा जाता है, “बिना लक्ष्य के निवेश एक गंतव्य के बिना यात्री की तरह है।”
लक्ष्य आधारित निवेश क्यों?
पैसा आपके जीवन में बड़े लक्ष्यों को पूरा करने का एक उपकरण हो सकता है, जैसे कि अपने बच्चे को सर्वोत्तम शिक्षा देना, अपने शौक का पीछा करना, उन गंतव्यों की यात्रा करना जो आप हमेशा से चाहते थे, अपने सपनों का घर खरीदना, अपने सुनहरे वर्षों के लिए बचत करना… सूची जाती है पर।
जब आपका पैसा यादृच्छिक बचत के बजाय लक्ष्य-आधारित निवेश में जाता है तो आप अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के करीब होते हैं। लक्ष्य-आधारित निवेश यह सुनिश्चित करता है कि आप प्रत्येक लक्ष्य के लिए अग्रिम रूप से बचत करें, जिससे आपके लिए उन्हें प्राप्त करने की संभावना बढ़ जाती है। साथ ही, यह आपको अपने एसेट एलोकेशन के लिए अपने समय के क्षितिज से मेल खाने में मदद करता है।
अपना पैसा निवेश करने से पहले, आपको 4K के बारे में पता होना चाहिए – क्या? कब? किटना? और कैसे?
ईटी स्पॉटलाइटक्या – निवेश किस लिए है?
कब – आपको इस पैसे की आवश्यकता कब होगी? यदि आप जानते हैं कि आपका लक्ष्य क्या है और आपके पास कितना समय है, तो उन इक्विटी में निवेश करना बुद्धिमानी है जो लंबी अवधि में सबसे अच्छा काम करते हैं, न कि अल्पकालिक परिसंपत्तियों में निवेश करने और रिटर्न से समझौता करने के लिए।
कितना – आपको कितने पैसे की आवश्यकता होगी? भविष्य की लागत पर पहुंचने के लिए आपको मौजूदा लागत को मुद्रास्फीति के साथ समायोजित करने की आवश्यकता है।
कैसे – आपको कितना निवेश करने की आवश्यकता है? निवेश एसआईपी या एकमुश्त के जरिए किया जा सकता है। यहां, आपको अपने परिसंपत्ति आवंटन को भी परिभाषित करने की आवश्यकता है, जो आपकी जोखिम लेने की क्षमता पर निर्भर करेगा। एसेट एलोकेशन निकालने के लिए आप अपना रिस्क प्रोफाइल टेस्ट करा सकते हैं।
नीचे कुछ व्यवहारिक और वित्तीय कारण दिए गए हैं कि लक्ष्य-आधारित निवेश निवेश का एक बेहतर तरीका क्यों है:
1) कम बचत से बचें: लक्ष्य-आधारित निवेश आपको पहले से सोचने और अपने लक्ष्यों की गणना करने के लिए प्रेरित करते हैं। यह आपको यह अनुमान लगाने से रोकता है कि आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों के लिए कितना पैसा निवेश करना होगा। यादृच्छिक बचत के बजाय, आप उचित राशि की बचत करेंगे।
2) आगे की योजना बनाएं, कम बचत करें, अधिक हासिल करें: लक्ष्य आधारित निवेश का अर्थ है कम देनदारी। यहां बताया गया है: जब आप किसी लक्ष्य के लिए समय से पहले बचत करना शुरू करते हैं, तो आपको कम बचत करने की आवश्यकता होती है। क्यों? क्योंकि आपको कंपाउंडिंग की शक्ति से लाभ होगा। आप जितनी जल्दी बचत करना शुरू करेंगे, निवेश के बढ़ने में उतना ही अधिक समय लगेगा।
उदाहरण के लिए, आपको रु. आपके बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए 100 लाख। आपको सिर्फ रुपये बचाने की जरूरत है। 17,000/माह 18 साल के लिए यदि आप उसके जन्म के समय शुरू करते हैं। लेकिन अगर आप 5 साल बाद शुरू करते हैं, तो आपको रुपये का निवेश करना होगा। 31,000/माह – हर महीने 55% अधिक।
रिटर्न 10% प्रति वर्ष माना जाता है। (निवेश की राशि केवल दृष्टांत उद्देश्यों के लिए है और किसी भी गारंटीकृत रिटर्न का आश्वासन नहीं देती है।)
3) ठोस परिणाम के लिए बचत करें: अपने निवेश के परिणाम के बारे में सोचें। जब आप अपनी बचत के उद्देश्य से एक वास्तविक परिणाम जोड़ते हैं, तो आप उस लक्ष्य की दिशा में काम करने की अधिक संभावना रखते हैं। यह आपको अल्पकालिक बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण बीच-बीच में फंड निकालने या रिडीम करने से हतोत्साहित करता है और यह आपको ट्रैक पर रखता है।
4) अपराध-मुक्त खर्च: जबकि कुछ को यह आश्चर्यजनक लग सकता है, ऐसे लोग हैं जो दोषी महसूस करते हैं और बड़ी मात्रा में पैसा खर्च करने में असहज होते हैं। लेकिन जब आप उस उद्देश्य के लिए विशेष रूप से निर्धारित निवेश से पैसा खर्च करते हैं, तो आप इसे बिना किसी अपराधबोध के खर्च करेंगे।
5) इष्टतम रिटर्न प्राप्त करें: लक्ष्य-आधारित निवेश आपके परिसंपत्ति आवंटन के साथ आपके समय के क्षितिज से मेल खाता है, और आप लक्ष्य की समय सीमा के अनुसार निवेश आवंटित कर सकते हैं। एक बाइक शहर के चारों ओर जाने के लिए सबसे अच्छी है, लेकिन दूसरे देश में जाने के लिए, आपको उड़ान भरनी होगी। इसी तरह, अलग-अलग समय में अलग-अलग एसेट अलग-अलग तरीके से काम करते हैं. लक्ष्य-आधारित निवेश यह सुनिश्चित करता है कि आप इष्टतम रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए अपने लक्ष्यों के आधार पर सबसे उपयुक्त संपत्ति में निवेश करें। उदाहरण के लिए, अगर आपका लक्ष्य 12 साल दूर है, तो इक्विटी सबसे अच्छा तरीका होगा। लेकिन अगर आपका लक्ष्य सिर्फ दो साल दूर है, तो हो सकता है कि इक्विटी आपको वांछित परिणाम न दे।
यदि आप अपने लक्ष्यों के आधार पर निवेश नहीं कर रहे हैं, तो आप केवल एक गेंद के साथ मैदान में दौड़ रहे हैं, यह नहीं जानते कि कहां शूट करना है। लक्ष्य-आधारित निवेश अभी शुरू करें और गेम जीतें!
हैप्पी लक्ष्य-आधारित निवेश!
विचार व्यक्तिगत हैं: लेखक – अभिषेक मोहता, सीएफ़पी और संस्थापक, ट्रस्टेडर्म्स वेल्थ
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