– अजय कंवल, एमडी और सीईओ, जन स्मॉल फाइनेंस बैंक
वैश्विक स्तर पर, डिजिटल बैंकिंग उपयोगकर्ताओं से यह अपेक्षा की जाती है: 2024 तक 3.6 बिलियन का आंकड़ा पार करें।
आँकड़ा पूरी तरह से आश्चर्यजनक नहीं है, और वास्तव में केवल वही दोहराता है जो बैंक और सामान्य रूप से दुनिया कुछ समय से जानती है: भविष्य डिजिटल है और बैंकिंग इसका अपवाद नहीं है। इसलिए, यदि एक सेवा (BaaS) के रूप में बैंकिंग का आगमन, ओपन बैंकिंग, और तेजी से बढ़ता फिनटेक क्षेत्र पर्याप्त प्रमाण नहीं था, तो अब हमारे पास यह गर्जन वाला आँकड़ा है जो बैंकिंग के भविष्य के लिए एक संख्या रखता है।
हालांकि, डिजिटल बैंकिंग में इस बड़े पैमाने पर बदलाव को किस बात ने प्रोत्साहित और तेज किया?
हालांकि इस बात से इनकार नहीं किया जा सकता है कि महामारी ने उद्योगों में व्यापक पैमाने पर डिजिटलीकरण किया है, लॉकडाउन ने रिमोट / ऑनलाइन शॉपिंग में बड़े पैमाने पर वृद्धि की है, जिससे डिजिटल भुगतान प्लेटफार्मों का उपयोग बढ़ गया है। नकदी का उपयोग बहुत तेजी से कम हुआ; और गैर-बैंक प्रतिस्पर्धियों द्वारा भुगतान सेवाओं के विकास से बैंकिंग प्रक्रियाओं के डिजिटलीकरण में और तेजी आई।
रीयल-टाइम सहायता, व्यक्तिगत सेवाओं, अत्यधिक अनुकूलित पेशकशों, कम टर्नअराउंड समय और 24x7x365 उपलब्धता और पहुंच से लैस, डिजिटल बैंकिंग ने एक बेहतर ग्राहक अनुभव प्रदान करने में भी मदद की, जिसके परिणामस्वरूप गोद लेने की दर में वृद्धि हुई।
बैंकों के लिए डिजिटल परिवर्तन का मार्ग अपनाना क्यों आवश्यक है?
साइबर सुरक्षा संबंधी चिंताएं, उपभोक्ता डेटा की सुरक्षा की आवश्यकता, डिजिटल भुगतान प्लेटफार्मों के साथ एकीकृत करने की क्षमता, और ग्राहकों के अनुरोधों के लिए टर्नअराउंड समय को कम करना कुछ ऐसे प्रत्यक्ष लाभ हैं जिन्हें बैंक डिजिटल परिवर्तन से प्राप्त करने के लिए देख सकते हैं। साथ ही, डिजिटल परिवर्तन से बैंकों को अपने उत्पादों और सेवाओं को डिजिटल प्लेटफॉर्म के माध्यम से बेचने में मदद मिल सकती है, जिससे उनके ग्राहक आधार में वृद्धि हो सकती है और उन्हें नई और अधिक तकनीक-प्रेमी पीढ़ियों और सहस्राब्दियों तक पहुंचने में मदद मिल सकती है।
मैकिन्से के अनुसार, 71% उपभोक्ता मल्टीचैनल इंटरैक्शन पसंद करते हैं, और 25% लोग डिजिटल रूप से सक्षम निजी बैंकिंग यात्रा चाहते हैं, जिसमें जरूरत पड़ने पर मानवीय सहायता की गुंजाइश हो। इन नंबरों से जो स्पष्ट होता है वह यह है कि डिजिटल परिवर्तन न केवल बैंकों को नए ग्राहक प्राप्त करने में मदद कर सकता है, बल्कि मौजूदा ग्राहकों को एक शानदार ग्राहक अनुभव भी प्रदान कर सकता है।
बैंक इस अंतर को कैसे पाट सकते हैं और डिजिटल हो सकते हैं?
उपरोक्त चुनौतियों को दूर करने और पूर्ण डिजिटल परिवर्तन की दिशा में तेजी से आगे बढ़ने के लिए बैंक क्या कर सकते हैं, यहां बताया गया है:
विरासत प्रौद्योगिकी और डेटा आर्किटेक्चर को अपडेट करें: डिजिटल विकास और चुस्त ऑपरेटिंग प्लेटफॉर्म पर ध्यान केंद्रित करने से डेटा साइलो को हटाने में मदद मिल सकती है और बैंकिंग पारिस्थितिकी तंत्र में नए जमाने की तकनीकों को अपनाने का मार्ग प्रशस्त हो सकता है। बैंकिंग क्षेत्र में एपीआई की क्षमता बहुत अधिक है, विशेष रूप से बैंकों के लिए एक ऐसा तरीका खोजना चाहते हैं जिससे नई प्रौद्योगिकियां पुराने अनुप्रयोगों के साथ बातचीत कर सकें और संक्रमण को बहुत आसान बना सकें।
बैक-ऑफिस की मदद के लिए आरपीए और एआई का लाभ उठाएं: आरपीए कुछ दोहराए जाने वाले वित्त और लेखा प्रक्रियाओं को स्वचालित करने में मदद कर सकता है, बदले में बैक-ऑफिस कर्मचारियों को कम सांसारिक और अधिक महत्वपूर्ण कार्यों पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देता है। एआई, मशीन लर्निंग, डीप लर्निंग और प्राकृतिक भाषा के साथ संयुक्त होने पर
प्रसंस्करण क्षमताओं, आरपीए मानव भाषा को बेहतर ढंग से समझ सकता है और अधिक जटिल प्रक्रियाओं को भी संभाल सकता है।
मौजूदा प्रतिभा को सही गति से अपस्किल करें: बैंक छोटी लेकिन सक्षम क्रॉस-फंक्शनल टीमों के अपस्किलिंग में निवेश करना शुरू कर सकते हैं, और जब भी जरूरत हो इन टीमों के विकास और विस्तार पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं। अपस्किलिंग के हिस्से के रूप में, इन टीमों को डिजिटल प्लेटफॉर्म को संभालने के लिए प्रशिक्षित करना और एक काम करने का माहौल बनाना भी एक स्मार्ट विचार हो सकता है जो चुस्त परियोजना वितरण के साथ-साथ तेजी से डिजिटल परिवर्तन को प्रोत्साहित करता है।
पूरे संगठन में व्यापक रूप से अपनाने को सुनिश्चित करने पर काम करें: ऐसी स्थिति जहां डिजिटल परिवर्तन वह मार्ग है जिसे बैंक लेना चाहता है, लेकिन व्यक्तिगत अधिकारी और कर्मचारी सहमत नहीं हैं, अच्छे से अधिक नुकसान करने के लिए बाध्य है। डिजिटल होने की यात्रा शुरू करने से पहले, यह महत्वपूर्ण है कि नेतृत्व की भूमिका निभाने वाले कर्मचारियों से बात करें और उन्हें सुनिश्चित करें कि नए जमाने की तकनीकों को केवल उनकी मदद करने के लिए नियोजित किया जा रहा है न कि उन्हें बदलने के लिए। यहां तक कि अधिकारियों और अन्य कर्मचारियों को आंतरिक प्रतिरोध के संकेतों को देखने और इससे निपटने का एक तरीका खोजने के लिए प्रशिक्षित किया जा सकता है।
तकनीकी एकीकरण में निवेश बढ़ाना, साइबर सुरक्षा को प्राथमिकता देना, मौजूदा प्रतिभाओं के डिजिटल अपस्किलिंग की दिशा में लगातार काम करना और ग्राहकों के लिए निरंतर नवाचार और डिजिटल उत्पादों का निर्माण करना बैंकों के लिए एक छोटी समय सीमा में पूर्ण डिजिटल परिवर्तन प्राप्त करने के लिए आवश्यक है। फिनटेक और नियोबैंक जैसे डिजिटल-फर्स्ट वित्तीय सेवा प्रदाताओं के साथ सहयोग भी बैंकों के बीच तेजी से डिजिटल अपनाने को सुनिश्चित करने में एक लंबा रास्ता तय कर सकता है, जिससे एक डिजिटल पारिस्थितिकी तंत्र के निर्माण में योगदान की सुविधा मिलती है जो इंटरऑपरेबल, स्केलेबल और भविष्य के सबूत है।
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